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P2P网贷陷入流动性危机,投资人该怎么破?

2018-07-18 16:45:54 admin 51

据说现在P2P行业有三怕:“最怕空气突然安静、最怕朋友突然关心、最怕平台突然宣布利好消息。”这是网上的一个段子,道出了不少人的心声。P2P行业悲观、投资人惊弓之鸟,利好都成了利空。


P2P网贷陷入流动性危机,投资人该怎么破?


据不完全统计,截至到7月17日,已有超过68家平台出现发布逾期公告或者实控人跑路,对于投资人来说也陷入了恐慌!当一些头部平台也遭遇资金量加剧流出的困境时,甚至有人怀疑网贷行业存在的必要性。为此,一位地方监管人士向透入,网贷平台还是有存在下去的必要的。在行业人士看来,未来是剩者为王的时代,但希望监管能尽快明确备案信号,以免合规平台遭踩踏。


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此次流动性危机是什么原因造成的

除了指的是P2P行业的流动性危机,更多的还是因为,此次流动性危机的风险释放范围仅为类活期平台,传统及保守的P2P平台并不一定会受到太大的影响。

要理解为什么这次的流动性危机将会给类活期平台带来风险,我们首先要理解一下P2P的概念,即个人对个人,一笔资金对应一笔固定的标的,当标的到期将会偿付本息,标的未到期无法提现,虽然各平台如今通过债转的方式增加了流动性,但本质上其业务模式还是没变的。

而类活期理财平台不同,投资人随时可以提现。在通常情况下,平台会准备一定的准备金以应付短期的兑现峰值。

然而当类活期平台遇见挤兑,那是基本没戏了,不要说单单一个P2P活期平台,就算是银行也经不起挤兑,而P2P行业这场由高返利、非法集资等垃圾平台引发的爆雷潮,在引起投资人恐慌后,开始以流通性为危机波及至各类活期平台。


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流动性危机风险并非不可控制

P2P平台的定位应该是做好信息中介而非信用中介。对于借款人,平台不能提供类似于一定能够融资多少的承诺;对于出借人来讲,如果因为市场流动性不足而引发借款人无法按时还本付息的,平台也不能去承担这个责任。平台只作为中介服务体而存在,不参与到借贷行为的条款中去,并尽力为投资人提供公开、透明、精准的借款信息。

平台可以做好抵御流动性风险的措施,保障投资人的权益和平台的稳健发展。通常可采用的做法是,除了常规的多维度掌握借款人的个人信息,还根据借款项目的金额、还款来源、借款背景等数据进一步交叉分析,构建资金借贷匹配模型,从而有效保证标的合理性。同时,从全面风险管理出发,除了业务风险管控外,更把风险管理思想渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节,覆盖公司所有业务部门和人员,确保公司经营规模、业务范围、信息披露、财务审计等合法、合规、合理,增强抵御风险的能力。


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投资人如何规避P2P流动性风险

如果一个平台都是一个月标,或者经常出现“天标”、“秒标”,就要小心绕道了。最好选择规模较大的、稳健经营的,比如注册资金大、平台股东实力强的平台。这类公司资金充裕,有完善的风险控制手段。同时也要关注平台网站上的借贷信息是否公开透明,项目是否有详细描述,包括借款用途和还款方式等,形成理性的投资理念。

第一:谨慎收益持续高得不合理的平台。P2P作为信息中介平台,赚取的是中间费用,如果一个平台收益特高,而且还是持续不断的,难道你不知道这些钱是从哪里来的吗?有句话说的好,你惦记着别人的利息,别人想着你的本金。

第二:谨慎主营业务三天一调整的平台。这很好理解,一个平台主营业务如果经常调整,本身就代表了这个平台不稳定,它之前是做车贷的,现在改做房贷能做好吗?术业有专攻就是这个道理。

第三: 谨慎高管和股东频发变更的平台。以近日暴雷的多多理财为例,多多理财自成立以来,多次变更股权,大大小小共有6次,同时,办公地点、企业类型、法人代表皆有多次变更。频繁的变更股东、改变企业基本情况都是反映了平台的不稳定性。


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当政策还未完全明朗时,可能是监管需要时间找到更适合行业发展的规则,虽然这也增加了行业恐慌情绪,但始终要相信,P2P只会变得越来越合规。


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